Реформа ОСАГО - на пути к качественной, но дорогой страховке.

[Broker1 4]

Реформа ОСАГО - на пути к качественной, но дорогой страховке.

Вчера ВВ Путин подписал огромное количество поправок в закон об ОСАГО.

Количество новшеств в законе об ОСАГО впечатляет – законопроект занимает 97 страниц! За одиннадцать лет существования ОСАГО в закон вносили изменения 24 раза, но юбилейные 25-е поправки носят самый глобальный характер.

Практически полностью переписаны статьи о страховых тарифах, Европротоколе, прямом возмещении ущерба, определении размера страховой выплаты, независимой технической экспертизе. Добавились положения о досудебном урегулировании споров и еще целый ряд новаций. Даже краткий перечень изменений (см. ниже) занимает пару страниц.

Но самое главное сегодня – очень короткие сроки вступления этих изменений в силу. Чтобы указанные поправки реально заработали, требуется своевременно принять очень большое число подзаконных актов: от новой формы полиса и правил ОСАГО до тарифов и единой методики независимой технической экспертизы. Что уж говорить о существенных доработках АИС РСА и информационных систем страховщиков. Причем большая часть этих изменений должна быть подготовлена менее чем за два месяца – к 1 сентября 2014 года.

Решение данных проблем – серьезный вызов и для Банка России, и для правительства, и для страховщиков, и для РСА, и для Российского бюро «Зеленая карта». Качественно и в срок подготовить все необходимые документы можно только объединив усилия специалистов страховых компаний и государственных служащих. Результаты работы мы увидим уже очень скоро, – будем надеяться, что они будут положительными.

Последовательность вступления в силу поправок.

Через 10 дней после официальной публикации закона

• Безальтернативное прямое возмещение убытков (ПВУ) – теперь за выплатой можно будет обращаться только в свою страховую компанию. Данная норма будет распространяться на все действующие договоры.
• Повышение лимита выплат по Европротоколу с 25 тыс. до 50 тыс. р. Норма будет работать только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после вступления в силу поправок в закон.
• Уточнены процедуры оформления Европротокола и порядок извещения страховщика – каждый участник ДТП обязан в течение 5 дней отправить свой экземпляр извещения о ДТП своему страховщику.
• В КоАП вводятся штрафы для сотрудников страховых компаний в размере 50 тыс. р. за необоснованный отказ в продаже полиса ОСАГО или навязывание дополнительных страховых продуктов.
• Вводятся требования к банкам, в которых РСА может размещать временно свободные средства фондов – банки не должны быть подконтрольны страховщикам.
• Меняется порядок исключения страховщиков из РСА, а также отзыва и возобновления лицензии.

с 1 сентября 2014 года

• Могут быть повышены тарифы на ОСАГО – их должен будет утвердить Банк России.
• Введение тарифного коридора (минимальных и максимальных значений тарифов) по ОСАГО – страховые компании смогут применять тарифы в рамках указанного коридора.
• Прекращение страхования по ОСАГО техники на неколесном движителе (гусеничном, санном и т.п.)
• Прекращение страхования по отдельным договорам ОСАГО прицепов – вместо выдачи отдельного полиса на прицеп, будет делаться специальная отметка в полисе тягача с определенной доплатой к тарифу.
• Полисы ОСАГО должны будут продаваться в любом подразделении страховой компании.
• Данные о заключенных договорах ОСАГО должны быть занесены в АИС РСА в течение 1 дня с момента заключения договора.
• При заключении договора ОСАГО обязательно использовать данные АИС РСА о значении КБМ и о прохождении ТО.
• Ответственность страховщика за несанкционированное использование бланков полисов. Страховщик обязан платить по всем своим полисам, кроме тех, которые были ранее заявлены как похищенные.
• При досрочном прекращении договора ОСАГО удерживается 20% страховой премии, возвращается часть премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора.
• Возможность выплаты по ОСАГО путем направления на ремонт в случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания.
• Единая методика независимой технической экспертизы утверждается Банком России.
• Правительство аттестует экспертов-техников.
• Применение закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной законом об ОСАГО.
• Пени за каждый день просрочки выплаты – 1% от суммы выплаты.
• Штраф за каждый день просрочки срока направления отказа – 0,05% от страховой суммы.
• Расширен перечень оснований для регресса в Европротоколе. В их число добавлены следующие: виновник ДТП не направил извещение о ДТП в течение 5 дней, не представил свой автомобиль на осмотр страховщику или приступил к его ремонту до осмотра страховщиком в течение 15 дней после ДТП.
• Обязательное для гражданина обращение к страховщику с досудебной претензией перед обращением в суд.
• Штраф по закону о защите прав потребителей будет рассчитываться как 50% от суммы недоплаты.
• Реорганизация системы управления РСА на принципах равных прав его членов.
• Расширение перечня правил профессиональной деятельности (ППД) РСА. Начнет работать требование об обязательном размещении в интернет ППД, затрагивающих интересы страхователей и потерпевших.

с 1 октября 2014 года

• Повышение лимита выплат по ущербу имуществу с 120 тыс. до 400 тыс. р.
• Отменяется общий лимит выплат при нескольких потерпевших (сейчас – 160 тыс. р.) и пропорциональные выплаты – теперь каждый потерпевший в ДТП может получить по 400 тыс. р. вне зависимости от количества потерпевших.
• Аналогично повышаются лимиты компенсационных выплат РСА.
• Снижение максимального возможного значения износа при расчете возмещения по ОСАГО с 80% до 50%.
• Безлимитный Европротокол в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС или других навигационных систем. Норма будте работать только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после 1 октября 2014 года. Для случаев, не подтвержденных техническими средствами фиксации, лимит выплат составит 50 тыс. р.
• Страховщики должны привести свои правила каско и ДАГО в соответствие с новым законом в части использования Европротокола.

с 1 января 2015 года

• Создание единой автоматизированной информационной системы, содержащей страховую историю всех клиентов страховых компаний по каско и ДСАГО. Объединение информации с АИС РСА по ОСАГО.

с 1 апреля 2015 года

• Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью:
• Повышение лимита выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со 160 тыс. до 500 тыс. р.
• Аналогично повышаются лимиты компенсационных выплат РСА.
• Выплаты в случае травм пострадавших будут осуществляться по специальной таблице.
• Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
• Расширяется перечень выгодоприобретателей в случае смерти потерпевшего (по сравнению с Гражданским кодексом).

с 1 июля 2015 года

• Комплекс поправок по введению электронного полиса ОСАГО.

с 1 октября 2019 года

• Безлимитный Европротокол по всей России при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС.

В посте использованы материалы из поста http://www.asn-news.ru/person/57

 

При всем огромном количестве хороших новшеств и значительном повышении обязательств СК(чего стоит хотя бы покрытие 400т.р. каждому потерпевшему, без ограничений количества. Сейчас 120т.р. на одного и 160т.р. на всех вместе.), совершенно непонятно из каких денег все это будет оплачиваться, с учетом, что тариф на ОСАГО не повышался с 2003г, а любая качественная услуга стоит денег, а тем более обязательства миллионы рублей.

Все эти новшества возможны при свободной цене на ОСАГО, а не архаичному тарифу.

 

Уже на данный момент полис ОСАГО в регионах купить целая проблема, а с учетом этих новшеств, то же будет и Москве(сейчас есть отказы/проблемы только по убыточным сегментам - мотоциклы , такси, маршрутки, грузовики физ лиц., маломощные авто, опять же авто из регионов).

При действующих тарифах все эти новшества вряд ли будут исполняться.

  Либо будут работать СК, которые будут платить только по суду или собрав денег, уходить с рынка.

 

Нас ждет Дефицит(читай доплата за получение полиса) или значительное повышение тарифов, после ухода ряда игроков и сдачи лицензий по ОСАГО.

Уже в течении 2- лет обсуждается повышение тарифов на 20-30 %, но это не покроет такого количества увеличенных обязательств.

В перспективе 3-5 лет ОСАГО будет стоить 25-40% от АвтоКаско(средний полис в Москве  40т.р.).

 

Не исключаю правда и более грустного сценария - создание какого-нибудь  государственного Страхого

агенства (Госстраха) на базе СОГАЗа или Россгосстраха и монополизация рынка государством. Тогда в связи с отсутствием конкуренции тарифы на ОСАГО будут 60-70% от  АвтоКаско(как билеты РЖД близки в билетам на самолет).

 

После распространение на закон об ОСАГО закона о защите прав потребителя с 07.2012 СК очень жестко наказываются по суду за не выплаты, за последние 1 год выросли цены на АвтоКаско на 20-25%+ введено куча ограничений в целях борьбы с мошенничеством и снижением издержек, а уход с рынка ОСАГО, где тариф утверждается правительством,  крупных СК уже начался.

 

http://motocitizen.info/forum/topic/15036-sk-aljans-uhodit-s-rinka-pochti-vo-vseh-regionah/?p=325570

 

После вступления поправок в части Жизни и здоровья где предусмотрены серьезные выплаты по таблице травм с 01 апреля 2015 до 500т.р. на каждого потерпевшего. Это огромный плюс для мотоциклистов, так как сейчас никаких денежных выплат за факт получения травмы ОСАГО не предусмотрен.

Но вместе с тем прогнозирую большой дефицит полисов по страхованию мотоциклов ОСАГО, если не будет значительно повышен тариф(в 3-4 раза) т.к. такие обязательства при ныне действующих тарифах здравомыслящие СК брать на себя не будут. Ведь только страховка НС для мотоциклистов на 500т.р. стоит сейчас 6-8т.р. на сезон.

Так что рекомендую позаботиться о продлении ОСАГО заранее.

 

В прикрепленном файле стоимость ОСАГО в Европе(при в 15-20 раз меньшей аварийности).

Изменено 26 июля, 2014 пользователем Broker1

[Res 0]

А можно небольшое сравнение с буржуинами по поводу ОСАГО?

Такое ощущение, что "Страна Лимония" так и будет оставаться главным названием РФ.